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着力六大创新 农业银行全面深化小微金融服务

时间:2019-07-09来源:沸腾文学小说网 -[收藏本文]

  近年来,中国农业银行不断增强服务小微企业和民营企业的能力,积极开展六大创新,构建成本较低、风险可控、发展可持续的小微金融服务体系,着力解决小微和民营企业融资难、融资贵问题。通过六大创新,持续加大小微和民营经济支持力度,实现小微企业贷款增量扩面,融资成本明显降低。

  在深化三农金融事业部改革的同时,设立专门的普惠金融事业部,形成具有农行特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。在总行建立“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构,在37家一级分行和重点二级分行成立了普惠金融事业部。加快专营机构建设,在二级分行及以下设立800家左右专营机构。实施网点战略转型,强化网点普惠金融服务能力建设,配备网点小微客户经理,努力下沉服务癫痫病严重的话会不会有生命危险重心,增强服务渗透能力。

  根据小微客户金融需求“短小频急”的特点,农业银行制定专门的业务管理办法,重构小微企业信贷业务模式和流程,研发单独信用评级模型,制定普惠金融信贷政策指引、小额贷款审查审批指引等专项制度,建立了专门的小额信贷管理制度体系。农业银行顺应小微金融业务线上化的趋势,制定互联网小额贷款管理办法,创造性地构建线上信贷业务“新规则”,为线上化小额信贷业务发展提供制度保障。同时实施小微金融差异化政策,免除符合条件小微企业的客户分类要求和行业限额管控,大幅简化操作流程,提高贷款办理效率。

  农业银行启动科技与产品创新管理体制改革,充分运用互联网思维和大数据技术,创新线上小微金融服务平台,上线了第一款全线上纯患上癫痫病以后还能工作吗?信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”,真正实现了“秒申”“秒审”“秒贷”,上线个月,小微企业签约客户3.7万户,累计发放贷款153亿元。农业银行创新推广供应链金融模式,积极发展“数据网贷”业务,已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.5万笔,累放额达110亿元。此外,农业银行上线“单位开户在线预填系统”,将小微企业开户时间缩短至半个小时以内,极大方便了客户。

  农业银行坚持增量扩大与存量挖潜双向发力,不断拓展服务广度和深度,推动小微企业客户营销由碎片化向批量化、工厂化转变。农业银行加大工商、税务、海关、征信、第三方平台等外部数据的获取力度,通过数据挖掘生成客户营销“白名单”,实现对潜在客户的主动营销和精准营销。当前,农业银行正在重点打癫痫病怎么治疗才好造线上“便捷贷”模式、供应链金融模式、政府增信模式、电商平台模式、区域集群模式、产业集群模式等六种批量运作模式,进一步提升小微企业获客效率,扩大小微企业金融服务范围。

  农业银行建立了普惠金融“五专机制”(专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制),实施小微企业经济资本计量优惠,设立专项激励战略费用与固定资产投资计划,将全行资源和政策向小微企业倾斜。农业银行严格执行收费减免规定,减免小型企业中间业务收费41项,免收微型企业中间业务收费45项,近年来,每年对小微企业减免收费金额20亿元以上。

  深入分析线上、线下业务模式的不同风险特征,广泛运用金融科技手段,探癫痫治疗用药索建立内嵌到整个经营模式的全流程小微信贷风险管理体系,提高产品设计、客户挖掘、业务调查、审查审批、贷后管理等关键环节的风险管理有效性。发挥客户经理贴身监管作用,推广应用小微企业贷后管理模板,合理确定贷后管理频度和强度。设计预警监控系统,利用大数据分析技术加强非现场监测,提高预警监控的及时性、准确性、有效性和前瞻性。

  在近期召开的全行工作会议上,农业银行周慕冰董事长再次强调,要提高政治站位,以更实的举措、更大的力度解决融资难融资贵问题。农业银行将按照这一要求,积极创新产品和服务,不断完善大型银行服务小微和民营企业的新模式,进一步加大民营企业、小微企业支持力度,为推动小微企业和民营经济蓬勃发展、促进创业创新做出更大贡献。